格莱珉银行的贷款回收率一直保持在95%以上，这是发展金融机构中最高的之一。

格莱珉银行的创新点体现在以下方面：从贷款对象上看，关注社会金字塔最底层的贫困女性，并以此为主要目标；

从产品和服务上看，为特殊客户群设计了适合的产品与服务，向穷人提供信用贷款，鼓励储蓄，分短期还款；

鼓励客户能力建设，通过“十六条公约”为客户建立良好价值观，并培养会员理财和生活能力；

在风险控制方面，以“小组+中心”模式，培养人与人之间的信任和团结，让客户拥有集体的荣誉感，进而从客户内心激发还款的意愿和能力，使得贷款成为改善客户生活的初始动力，通过自立、团结、互助，以精神和团队的力量引导客户积极还款。

说白话，实际上就是中国古代的连坐制度。

格莱珉银行有独特的所有制结构，即借款人拥有银行95%的所有权，政府持有其余5%。企业建立的目标并非营利性，而是为了服务社会底层的贫困人群，通过为贫困人口提供金融服务这一方式而帮助他们实现更好的生活。

陈子桓笑了笑说道：“这个尤努斯绝对是受中华文明影响的人，格莱珉模式很像宋朝王安石变法的青苗法。王安石有点让人不敢相信，我甚至怀疑这哥们是穿越者，900多年前王安石就玩起了金融手段，那可是封建土地社会。

“王安石就通过政府向农民提供低息贷款来抑制民间高利贷，保护农民免受重利盘剥，并增加政府的财政收入。

“根据农户的资产等级，设定不同的贷款额度，从一贯五百文到十五贯不等。

“政府利用常平仓、广惠仓的储粮或资金，在春夏两季青黄不接时，以较低的利率（通常为20%）贷款给农民，以帮助他们购买种子、农具等生产资料。

“农民在作物收获后，按照约定的价格将部分或全部农产品卖给国家，或归还贷款及利息。

“贷款时，要求五户或十户结为一保，由上三等户作保，以确保贷款的偿还。

“当然，最后王安石变法失败了，不过尤努斯却成功了，你们觉得王安石为什么失败，而尤努斯为什么成功？”

陈子桓反而抛出了一个问题让他们回答。

这些武将头都大了，相互看了看都没说话。

最后还是乌罗什回答：“王安石的变法可能触碰了原有阶层的利益。可能政府的初心是好的，最后落实的时候经过层层转化就不一定较低的利率，有可能会很高，农户的负担可能会比较重。尤努斯的成功我确实想不明白。”

乌罗什的回答足够让人惊喜了。

不得不说这个家伙有点东西，负责情报工作也没安排错。

伊尔库斯克的时候，乌罗什就是阴影的军师，阴影也是在他的帮助下成长壮大。

后来阴影被他们吞并收编，这家伙做事也可圈可点，成为了月之暗面的发展基石。

乌罗什也不太懂什么经济学，但这哥们懂人性，知道层层转化肯定会变形。

黑帮重执行也重考核，所以这家伙一听马上就能分析个大概，做了这么久情报处的官职，看问题很多时候都能入木三分。